2024年是新中國(guó)成立75周年,是實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年,也是工商銀行成立40周年后再出發(fā)的第一年。
作為省內(nèi)金融主力軍,中國(guó)工商銀行山東省分行(以下簡(jiǎn)稱“山東工行”)始終在大局下行動(dòng),扎實(shí)做好金融“五篇大文章”,全力滿足全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾日益增長(zhǎng)的金融需求,存貸款總量均占到省內(nèi)銀行業(yè)的十分之一,服務(wù)全省半數(shù)以上居民,資產(chǎn)質(zhì)量可比同業(yè)居優(yōu),精準(zhǔn)有效地滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融需求,在服務(wù)支持山東經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)了自身高質(zhì)量發(fā)展。
科技金融向“新”而行
支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大
科技創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。山東工行把支持科技創(chuàng)新擺在突出位置,加大技術(shù)更迭、產(chǎn)業(yè)演進(jìn)等領(lǐng)域支持力度,以優(yōu)質(zhì)金融供給助力高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)增強(qiáng)數(shù)字創(chuàng)新動(dòng)能,為全省數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)和自身轉(zhuǎn)型發(fā)展增添力量。截至2024年8月末,山東工行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超過1700億元,較年初新增390億元,高新技術(shù)企業(yè)有貸戶覆蓋率提升至14.9%,為科技創(chuàng)新提供了有力的金融支撐。
重視體制機(jī)制建設(shè)。山東工行率先組建“省行科創(chuàng)中心+濟(jì)南、煙臺(tái)2家科創(chuàng)分中心+8家新市場(chǎng)特色支行”三級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu),推出“專精特新購(gòu)置貸”“科創(chuàng)研發(fā)貸”等專屬產(chǎn)品,建立專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專業(yè)服務(wù)、專屬產(chǎn)品和模式、專門風(fēng)控、專項(xiàng)保障的“五專”服務(wù)機(jī)制,加大對(duì)專精特新、高新技術(shù)、戰(zhàn)略性新興三大重點(diǎn)客群的融資供給。
聚焦重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。圍繞服務(wù)專精特新企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè),分層分類、統(tǒng)籌推進(jìn),以全生命周期服務(wù)理念,做好產(chǎn)品匹配,提高服務(wù)覆蓋率。聚焦山東省信息技術(shù)、醫(yī)藥、新材料、高端裝備4個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)加強(qiáng)研究,為數(shù)字經(jīng)濟(jì)、現(xiàn)代醫(yī)藥、良種工程等領(lǐng)域客戶提供貸款支持超過6億元。同時(shí),做好新產(chǎn)品推廣落地,其中“科創(chuàng)研發(fā)貸”獲評(píng)山東省“好品金融”。
緊跟國(guó)家政策部署。為貫徹落實(shí)關(guān)于支持新一輪大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新工作部署,做好科技金融大文章,在4月初再貸款政策推出后,山東工行便動(dòng)員全行上下用足用好貨幣政策工具,組織員工深入客戶廣泛調(diào)研了解需求,依托科技金融專營(yíng)機(jī)制,建立再貸款服務(wù)專屬綠色通道,提升響應(yīng)速度。同時(shí),充分發(fā)揮線上特色融資場(chǎng)景高效便捷的優(yōu)勢(shì),最終成功落地全省首筆科技創(chuàng)新再貸款項(xiàng)目。
綠色金融“貸”動(dòng)低碳未來
“首單、首筆”創(chuàng)新融資持續(xù)落地
推動(dòng)綠色低碳轉(zhuǎn)型需要特色化的綠色金融服務(wù)供給。山東工行堅(jiān)定不移踐行生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展理念,完善綠色金融委員會(huì)工作機(jī)制,加強(qiáng)統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)和貫通發(fā)力,鞏固綠色金融領(lǐng)先發(fā)展優(yōu)勢(shì),綠色貸款規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。2021—2023年連續(xù)三年綠色貸款總量四行領(lǐng)先,年均增幅超過50%。截至8月末,綠色貸款余額超過2170億元,較年初新增560億元,增幅超過34%。
助力改善生態(tài)環(huán)境質(zhì)量。山東工行支持黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展,2023年以來沿黃九市綠色貸款增長(zhǎng)超640億元,余額居同業(yè)領(lǐng)先;服務(wù)國(guó)家省級(jí)水網(wǎng)先導(dǎo)區(qū)建設(shè),水利融資增幅102%、增量超120億元;支持能源安全保供和綠色轉(zhuǎn)型,緊盯“五基地兩示范”、省能源保供和清潔低碳轉(zhuǎn)型“八大工程”等重點(diǎn)項(xiàng)目,2023年以來電力貸款增長(zhǎng)超140億元,余額突破650億元。
注重產(chǎn)品創(chuàng)新。推出特色創(chuàng)新信貸產(chǎn)品及服務(wù),綜合運(yùn)用“投、貸、債、股、租、顧”多種工具,結(jié)合國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略和山東區(qū)域特點(diǎn),開發(fā)“工銀雙碳金融系列產(chǎn)品”“工銀環(huán)境權(quán)益貸”等特色產(chǎn)品,相繼發(fā)放山東地區(qū)首單、首筆綠色創(chuàng)新融資。
助力低碳轉(zhuǎn)型。對(duì)于鋼鐵、玻璃、水泥等高耗能、高污染行業(yè)實(shí)行行業(yè)移位管理,嚴(yán)格控制融資總額,加強(qiáng)對(duì)金屬制品、建材、輪胎、皮革等行業(yè)實(shí)施限額管控。連續(xù)兩年在監(jiān)管部門金融機(jī)構(gòu)ESG評(píng)價(jià)中獲得A級(jí)。
普惠金融提質(zhì)擴(kuò)面
促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展
普惠金融著力服務(wù)小微、支持“三農(nóng)”,是助力實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要路徑。山東工行持續(xù)深化機(jī)制建設(shè),加大信貸供給,“一筆一畫”做好普惠金融大文章,為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等各類經(jīng)營(yíng)主體提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),助力城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展。截至2024年8月末,山東工行普惠貸款余額突破1300億元,普惠有貸戶突破11萬戶;涉農(nóng)貸款余額超過3100億元,增量超過540億元,在普助小微、惠及民生路上扛起了國(guó)有大行的使命擔(dān)當(dāng)。
提升普惠金融供給水平。山東工行持續(xù)打造普惠金融創(chuàng)新場(chǎng)景,圍繞企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)、金融資產(chǎn)數(shù)據(jù),拓寬“資產(chǎn)+”產(chǎn)品體系;結(jié)合專業(yè)市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)需求,豐富“場(chǎng)景+”產(chǎn)品體系;發(fā)揮銀稅互動(dòng)優(yōu)勢(shì),深化“稅務(wù)+”產(chǎn)品體系;加強(qiáng)銀擔(dān)合作,升級(jí)“擔(dān)保+”產(chǎn)品體系。此外,聚焦產(chǎn)業(yè)集群和區(qū)域特色市場(chǎng),山東工行加快“區(qū)域e貸”產(chǎn)品創(chuàng)新,形成百花齊放的良好局面,目前已累計(jì)創(chuàng)新90余個(gè)特色融資方案,為超5000戶企業(yè)提供超110億元融資支持。
助力打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板。加大信貸支持鄉(xiāng)村振興力度,創(chuàng)新打造覆蓋農(nóng)業(yè)“種、養(yǎng)、工、服、貿(mào)”全領(lǐng)域普惠涉農(nóng)貸款產(chǎn)品體系。其中“種植e貸”余額超22億元,服務(wù)小微客戶2300戶;依托齊魯文旅貸、富農(nóng)快貸、糧食購(gòu)銷貸等產(chǎn)品為農(nóng)業(yè)加工、服務(wù)、貿(mào)易等領(lǐng)域涉農(nóng)主體發(fā)放貸款近12億元,服務(wù)客戶超過3900戶,切實(shí)以金融力量促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富。
養(yǎng)老金融精準(zhǔn)直達(dá)
全力滿足人民群眾金融需求
山東工行在全系統(tǒng)內(nèi)率先成立養(yǎng)老金融委員會(huì),建立健全部門協(xié)同、專題試點(diǎn)、專業(yè)研究、信息共享等工作機(jī)制,成立養(yǎng)老金融團(tuán)隊(duì),因地制宜做好山東區(qū)域謀劃和推動(dòng),構(gòu)建起涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大板塊的業(yè)務(wù)體系,在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金管理、個(gè)人養(yǎng)老金、長(zhǎng)輩客群服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等領(lǐng)域確立了領(lǐng)先的市場(chǎng)地位,以實(shí)際行動(dòng)助力“老有所依”。
做優(yōu)養(yǎng)老金金融。開立山東省級(jí)社保基金全套賬戶,在市場(chǎng)上搭建起服務(wù)覆蓋面廣泛的各級(jí)社保賬戶體系,高效提供賬戶結(jié)算、資金安全、科技賦能等金融服務(wù),成為省內(nèi)主要的社保卡合作銀行。依托集團(tuán)年金業(yè)務(wù)全牌照和全領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),助力全省職業(yè)年金設(shè)立、省管企業(yè)年金制度改革,為職業(yè)年金運(yùn)行提供受托、托管、投管全品類服務(wù)。受托管理年金規(guī)模四行領(lǐng)先,年金托管規(guī)模四行領(lǐng)先,積極支持養(yǎng)老保障體系建設(shè)。
擦亮養(yǎng)老服務(wù)金融品牌。打造具有山東特色的“工銀愛相伴”長(zhǎng)輩客群品牌服務(wù)體系,全面打造適老金融服務(wù),針對(duì)已老和未老客戶,提供觸手可及的養(yǎng)老金融服務(wù)。重點(diǎn)推進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)云等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè),完成銀發(fā)產(chǎn)業(yè)云項(xiàng)目投產(chǎn)試點(diǎn)工作,打通養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)服務(wù)新路徑,促進(jìn)工行養(yǎng)老金融數(shù)字化產(chǎn)品與地方養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展的有機(jī)融合。
做好養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融。將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)作為“幸福產(chǎn)業(yè)”重點(diǎn)板塊和“新服務(wù)”信貸布局重點(diǎn)領(lǐng)域,打造“普惠養(yǎng)老e貸”服務(wù)品牌,積極推進(jìn)普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款支持工具的落地實(shí)施,支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。結(jié)合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金流轉(zhuǎn)路徑,設(shè)計(jì)開發(fā)與市場(chǎng)需求特點(diǎn)相適應(yīng)的融資產(chǎn)品,支持推進(jìn)“養(yǎng)老+醫(yī)療”“養(yǎng)老+旅游”等產(chǎn)業(yè)融合,鼓勵(lì)轄屬機(jī)構(gòu)發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì),打造區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)標(biāo)桿項(xiàng)目。
數(shù)字金融融合發(fā)展
打造高質(zhì)量發(fā)展“強(qiáng)引擎”
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨,也是發(fā)展所需。在數(shù)字強(qiáng)省建設(shè)的戰(zhàn)略引領(lǐng)下,山東工行率先在工行系統(tǒng)內(nèi)啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,統(tǒng)一全行思想,堅(jiān)持對(duì)外服務(wù)客戶、對(duì)內(nèi)賦能員工,出臺(tái)《實(shí)施方案》《行動(dòng)方案》和《評(píng)價(jià)辦法》,整合人才、系統(tǒng)、渠道等各類資源,推動(dòng)科技、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)融合發(fā)展,努力把金融產(chǎn)品服務(wù)融入到數(shù)字經(jīng)濟(jì)中。
促進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)發(fā)展。山東工行聚焦數(shù)字政務(wù)、數(shù)字教育、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)、民生消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域,用好開放銀行產(chǎn)品和服務(wù),形成金融聚合與生態(tài)賦能的新供給、新動(dòng)能。深化數(shù)字產(chǎn)業(yè)合作,構(gòu)建共創(chuàng)共贏數(shù)字共同體,與省內(nèi)知名高校聯(lián)合成立大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室。與省內(nèi)大型國(guó)企合作,圍繞鄉(xiāng)村振興、數(shù)據(jù)安全等數(shù)據(jù)要素領(lǐng)域,發(fā)揮雙方大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì),為打造“數(shù)字山東”、鄉(xiāng)村振興齊魯樣板貢獻(xiàn)力量。
強(qiáng)化數(shù)字化運(yùn)營(yíng)支撐。為深化觸點(diǎn)整合、服務(wù)聚合、運(yùn)營(yíng)融合,山東工行上線流程畫布功能,打造各類服務(wù)場(chǎng)景100余個(gè),觸達(dá)客戶6億人次。研發(fā)零售風(fēng)險(xiǎn)探針系統(tǒng),升級(jí)慧象系統(tǒng)及信貸e管家,以客戶為中心建設(shè)客戶風(fēng)險(xiǎn)視圖,引入外部數(shù)據(jù)增強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,賦能信貸管理提質(zhì)增效。
站在新的歷史起點(diǎn)上,山東工行將堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路,全方位提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性,在服務(wù)融入改革上走在前、作表率,在深耕齊魯大地、助力現(xiàn)代化強(qiáng)省建設(shè)上體現(xiàn)更強(qiáng)擔(dān)當(dāng)、彰顯更大作為,以更高質(zhì)效金融服務(wù)助力山東綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展,為中國(guó)式現(xiàn)代化山東實(shí)踐貢獻(xiàn)更多工行力量。